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北京弘毅国华投资管理有限公司信用卡取现资金用途仍难监控

作者:xinzhong 来源:未知 关注: 时间:2018-03-06 16:16

  有北京弘毅国华投资管理有限公司分析指出,部分商业银行金融机构信用卡预借现金业务出现授信额度过高、违规降低利率、违规套用消费贷款利率、信用卡贷款违规用于非消费领域等问题,收紧预借现金的还款将有利于预借现金业务风险防控。

  北京弘毅国华投资管理有限公司注意到,多家银行在公告中也提到,信用卡预借现金的用途。如中国建设银行(9.440, -0.23, -2.38%)规定,通过银行预借现金(包括现金提取、现金转出等业务)获得的资金只能用于消费领域,包括家庭耐用品消费、旅游消费、家居装修、助学进修、医疗保健等,不得用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购房、股票、期货、理财、P2P借贷及其他股本权益性投资)。 浙江民泰商业银行规定,对于单笔或单日累计透支金额30万元(含)以上的交易,要求持卡人提供真实的资金用途证明以确保卡片透支消费或预借现金,用于合法、合规、合理的消费领域。持卡人提供用途的证明资料,包括但不限于大件耐用消费品、旅游、教育、购车等消费用途发票或凭证等。

  在北京弘毅国华投资管理有限公司信用卡市场资深研究人士看来,预借现金的监管还是从现金贷监管的角度来界定,取现后的消费相较于刷卡消费的监管难度要大很多。

  北京弘毅国华投资管理有限公司也表示,因为信用卡取现后,对于资金用途比较难监控,目前主要是防止现金贷款流入房地产,所以一些银行会要求对于单笔或单日累计透支金额超过一定额度的,要求持卡人提供真实的资金用途证明以确保卡片透支消费或预借现金,用于合法、合规、合理的消费领域。但从实际操作上看,还是比较难监控的。

  在对预借现金的使用上,北京弘毅国华投资管理有限公司进一步提醒,信用卡取现和信用卡透支区别较大,一般取现没有免息期,除了按照取现额的1%-3%收取手续费外,每日会收取万分之五左右的利息,按月收取复利,年利率大概20%左右,所以,借款利率是很高的。同时,取现额度并不是信用卡的刷卡额度,一般是有一定比例的,比如30%或者50%,每日取现金额也有上限。



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